●消費者金融とは

消費者金融とは、一昔前は「サラ金」とも
呼ばれていました。

サラ金は「サラリーマン金融」の略です。

消費者金融は原則、無担保でお金を借りられる
金融機関のことをいいます。
そしてその金融機関からお金を借り入れることを
「キャッシング」といいます。


各人が自分の為に欲しい物や利用したいサービスを
受けるためにその代金を、銀行などの金融機関、
信販会社のローン、消費者金融などの貸金業者から
借り入れするわけですが、申込時に利用限度額
を決めてから、いつでもＡＴＭやキャッシュディスペンサー
などからカードで借入や返済することができます。

消費者金融の長所は、手軽に利用できて融資の
審査スピードも他のローンなどよりも比較的早く、
また各消費者金融会社でスピード融資を競い合っている
感があります。


あと直接窓口での申し込み以外に、お馴染み
無人契約機などからの申し込みや、インターネットや
モバイルなどからの融資申し込みもできます。

またキャッシングをするATM・CD機などの機械も、
消費者金融の専用機のみならず、コンビニエンスストア
などにも設置されておりそこからもお金を借りたり返済したり
する事ができるキャッシングサービスも増えました。

現代においては、「キャッシング」に対してのイメージが、
どちらかというと「借金」という暗いものではなく、
「給料日前などにちょっと借りる賢い方法」という考えが
一般的になりつつあります。

ただキャッシングを利用する人は往々にして
「借りたお金」という意識が薄くなりがちですので、
しっかりと返済計画を立てて利用しましょう。

●キャッシングローンとは


キャッシングローンとは厳密に
「消費者金融の融資サービス」と同じ意味
だと思って間違いありません。

「消費者金融をすこし洒落た呼び方」と理解して
頂ければわかりやすいでしょう。


キャッシングローンは、ここ数年で利用者が
爆発的に増えました。


生活に密着したカードや宣伝合戦などで、
社会現象にまで発展しております。

スーパーやコンビニ、ガソリンスタンド、その他の
ショッピングサービスや交通機関で便利な
クレジットカード類の多くは、キャッシング機能が
ついていることが多いです。

そして全国のＡＴＭにて簡単にお金を借りることもできます。


キャッシングとかキャッシングローンとか、キャッシュカード
という言葉が今ではかなり身近で一般的になり
一昔前の「サラ金」という暗いイメージが一掃されて、
老若男女問わずお手軽にお金を借りれる世の中
となりました。

キャッシングローンでお金を借りると、利息（金利）は
どれくらいかかるのでしょうか？

キャッシングの利息は例をあげると、ＴＶや雑誌などの
CMや広告で有名な大手消費者金融では、だいたい
年間２０％～利子です。

つまり１００万のお金を借りると、１年後には１２０万返す
という計算になります。

現在の高めの金利が問題となり２００６年には、
キャッシングでの利子の高さが議論され、グレーゾーン
の廃止などの動きに手伝って金利を引き下げる
動きが出ているようです。


キャッシングローンの返済は、毎月の返済額から
少しずつ利子を引いていく方法をとるのが普通です。

しかし幸か不幸か、キャッシングローンの利用者は
全体の利子をあまり意識していないようであります。


「ご利用は計画的に」、「ストップ借りすぎ」などと
言われますが、自分の収入に見合った計画的な支出
をまず考えてみたいですね。

●キャッシング審査とは

キャッシング審査とはお金を借りる時に、その人が
お金を返済できる能力があるかどうかを調べる
事をいいます。

マトモな消費者金融やローン会社は大抵は
審査を行います。


そして審査を行った上で、お金を融資するか否か、
いくら貸すか、金利は何％にするかなどを決定します。

キャッシングローンの審査でまず問題ないのは、公務員、
大手企業社員、何年も勤務している会社員、固定電話を自宅に
設置しており、結婚もしている、子供がいるなどの条件が良ければ、
一般に上客といわれます。

※消費者金融会社によってそれぞれ微妙に審査基準は
変わりますが・・。

消費者金融会社で一般的に上記のような上客と呼ばれる人は
それだけ社会的に責任があり、支払い能力はもちろん、支払わなければ
ならない立場であるということが消費者金融会社に評価されるの
かもしれません。


ところで、最近は安定した収入があれば、パート、アルバイト、派遣社員、
フリーターや、固定収入のある夫を持つ専業主婦の方でも簡単に
キャッシングができるし、簡単に借りれるようになっております。


ではキャッシング審査で不利な条件をまとめてみましょう。

・無職
・多重債務者
・破産歴のある人（免責を受けて7年以内）
・ブラックリスト
・申込みブラックリスト（短期間で多重申込みをした人）
・他社延滞中
・任意整理中の人
・外国人
・高齢者
・水商売
・風俗勤務
・肉体労働
・タクシー運転手
・自営業
・暴力団
・引越しが多い人
・携帯電話しかもっていない人
・国民健康保険の人
・年金暮らしの人
・未成年
・電話を止められている人
・職場の在籍確認が取れない人


勿論、上記に当てはまる人も審査に不利であると
だけであり全く消費者金融で借りれないという
ことはありません。

●キャッシング審査について
色々知りたい


キャッシング審査では、具体的にどんな事を審査して
融資額や融資の可否を決めるのでしょうか？

簡潔に解説していきます。


まず
・本人の顔
・身分証明書（免許証・健康保険証・パスポートなど）
・住所など（在籍確認）
・職場など（在籍確認）
・支払い能力（収入、他社ローン利用など）


キャッシング審査では、冒頭にあげた条件以外に、
その人の借金歴を調べます。

信用情報センターというところで個人の過去の
ローンや借金の履歴が確認できるようになっております。

ほとんどの正規の消費者金融は融資の審査時に
信用情報センターで申込人の過去のローン履歴を
確認します。


クレジットカードの利用歴がそれなりにあり、
きちんと支払いをしている人ならまずは条件クリアです。


しかし、過去に滞納を起こしたり、他社でトラブルなどを
起こしていると借りれなかったり、借りれたとしても限度額に
影響が出たりします。

また過去に融資事故歴（破産、任意整理など）があると
信用情報センターでブラックリストとして登録されてしまって
いるので、まともな消費者金融ではお金を借りるのは困難です。

可能性はゼロではありませんが・・・。

ブラックリストはそれぞれの信用情報センターにもよりますが
だいたい5年～7年は残ります。

●おまとめローンとは

よくおまとめローンという言葉を聞きますが
一体おまとめローンとはどんなローンでしょうか？

おまとめローンとは、他社で数件のキャッシングの
借入れがある方が返済を楽にする目的で
低金利＆大口のローン1つに組みなおすことです。


おまとめローンは別名「一本化」ともいいます。

多くの多重債務者の方は借りている複数の消費者金融
などの残金や返済の状況を把握していない事が多いです。

そんな方が低金利のおまとめローンを利用する事で、
返済先を１つにでき月々の返済額を調整することも
できるようになります。

おまとめローンを検討中の方は借りかえた後の利子や、
自分の状況にあったローンを提供してくれる会社か
どうかをよく調べて納得の上で申込みしましょう。


ただ、多重債務者にとっては「神」のようなおまとめローンも
複数の会社から借金を重ねている場合、審査に通りにくかったり、
限度額が少なくて全てを借りかできない場合があったりと
多くの問題があります。

またおまとめローンそのものの審査に落ちてしまったら
おまとめローン自体を利用する事もできません。


おまとめローンは、審査条件や本人の状況により、
あるところはダメでも、他の会社なら融資が
受けられるようなことがあります。


色々検討して各社の申込みをするのは良いですが
むやみに申し込むと、申し込んだ履歴が個人情報として残り、
申込みブラックとなって審査に不利になるので注意しましょう。

申込みは1ヵ月に１～２社が目安です。