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●キャッシングローンとは


キャッシングローンとは厳密に
「消費者金融の融資サービス」と同じ意味
だと思って間違いありません。

「消費者金融をすこし洒落た呼び方」と理解して
頂ければわかりやすいでしょう。


キャッシングローンは、ここ数年で利用者が
爆発的に増えました。


生活に密着したカードや宣伝合戦などで、
社会現象にまで発展しております。

スーパーやコンビニ、ガソリンスタンド、その他の
ショッピングサービスや交通機関で便利な
クレジットカード類の多くは、キャッシング機能が
ついていることが多いです。

そして全国のＡＴＭにて簡単にお金を借りることもできます。


キャッシングとかキャッシングローンとか、キャッシュカード
という言葉が今ではかなり身近で一般的になり
一昔前の「サラ金」という暗いイメージが一掃されて、
老若男女問わずお手軽にお金を借りれる世の中
となりました。

キャッシングローンでお金を借りると、利息（金利）は
どれくらいかかるのでしょうか？

キャッシングの利息は例をあげると、ＴＶや雑誌などの
CMや広告で有名な大手消費者金融では、だいたい
年間２０％～利子です。

つまり１００万のお金を借りると、１年後には１２０万返す
という計算になります。

現在の高めの金利が問題となり２００６年には、
キャッシングでの利子の高さが議論され、グレーゾーン
の廃止などの動きに手伝って金利を引き下げる
動きが出ているようです。


キャッシングローンの返済は、毎月の返済額から
少しずつ利子を引いていく方法をとるのが普通です。

しかし幸か不幸か、キャッシングローンの利用者は
全体の利子をあまり意識していないようであります。


「ご利用は計画的に」、「ストップ借りすぎ」などと
言われますが、自分の収入に見合った計画的な支出
をまず考えてみたいですね。

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●キャッシング審査とは

キャッシング審査とはお金を借りる時に、その人が
お金を返済できる能力があるかどうかを調べる
事をいいます。

マトモな消費者金融やローン会社は大抵は
審査を行います。


そして審査を行った上で、お金を融資するか否か、
いくら貸すか、金利は何％にするかなどを決定します。

キャッシングローンの審査でまず問題ないのは、公務員、
大手企業社員、何年も勤務している会社員、固定電話を自宅に
設置しており、結婚もしている、子供がいるなどの条件が良ければ、
一般に上客といわれます。

※消費者金融会社によってそれぞれ微妙に審査基準は
変わりますが・・。

消費者金融会社で一般的に上記のような上客と呼ばれる人は
それだけ社会的に責任があり、支払い能力はもちろん、支払わなければ
ならない立場であるということが消費者金融会社に評価されるの
かもしれません。


ところで、最近は安定した収入があれば、パート、アルバイト、派遣社員、
フリーターや、固定収入のある夫を持つ専業主婦の方でも簡単に
キャッシングができるし、簡単に借りれるようになっております。


ではキャッシング審査で不利な条件をまとめてみましょう。

・無職
・多重債務者
・破産歴のある人（免責を受けて7年以内）
・ブラックリスト
・申込みブラックリスト（短期間で多重申込みをした人）
・他社延滞中
・任意整理中の人
・外国人
・高齢者
・水商売
・風俗勤務
・肉体労働
・タクシー運転手
・自営業
・暴力団
・引越しが多い人
・携帯電話しかもっていない人
・国民健康保険の人
・年金暮らしの人
・未成年
・電話を止められている人
・職場の在籍確認が取れない人


勿論、上記に当てはまる人も審査に不利であると
だけであり全く消費者金融で借りれないという
ことはありません。

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●キャッシング審査について
色々知りたい


キャッシング審査では、具体的にどんな事を審査して
融資額や融資の可否を決めるのでしょうか？

簡潔に解説していきます。


まず
・本人の顔
・身分証明書（免許証・健康保険証・パスポートなど）
・住所など（在籍確認）
・職場など（在籍確認）
・支払い能力（収入、他社ローン利用など）


キャッシング審査では、冒頭にあげた条件以外に、
その人の借金歴を調べます。

信用情報センターというところで個人の過去の
ローンや借金の履歴が確認できるようになっております。

ほとんどの正規の消費者金融は融資の審査時に
信用情報センターで申込人の過去のローン履歴を
確認します。


クレジットカードの利用歴がそれなりにあり、
きちんと支払いをしている人ならまずは条件クリアです。


しかし、過去に滞納を起こしたり、他社でトラブルなどを
起こしていると借りれなかったり、借りれたとしても限度額に
影響が出たりします。

また過去に融資事故歴（破産、任意整理など）があると
信用情報センターでブラックリストとして登録されてしまって
いるので、まともな消費者金融ではお金を借りるのは困難です。

可能性はゼロではありませんが・・・。

ブラックリストはそれぞれの信用情報センターにもよりますが
だいたい5年～7年は残ります。

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●おまとめローンとは

よくおまとめローンという言葉を聞きますが
一体おまとめローンとはどんなローンでしょうか？

おまとめローンとは、他社で数件のキャッシングの
借入れがある方が返済を楽にする目的で
低金利＆大口のローン1つに組みなおすことです。


おまとめローンは別名「一本化」ともいいます。

多くの多重債務者の方は借りている複数の消費者金融
などの残金や返済の状況を把握していない事が多いです。

そんな方が低金利のおまとめローンを利用する事で、
返済先を１つにでき月々の返済額を調整することも
できるようになります。

おまとめローンを検討中の方は借りかえた後の利子や、
自分の状況にあったローンを提供してくれる会社か
どうかをよく調べて納得の上で申込みしましょう。


ただ、多重債務者にとっては「神」のようなおまとめローンも
複数の会社から借金を重ねている場合、審査に通りにくかったり、
限度額が少なくて全てを借りかできない場合があったりと
多くの問題があります。

またおまとめローンそのものの審査に落ちてしまったら
おまとめローン自体を利用する事もできません。


おまとめローンは、審査条件や本人の状況により、
あるところはダメでも、他の会社なら融資が
受けられるようなことがあります。


色々検討して各社の申込みをするのは良いですが
むやみに申し込むと、申し込んだ履歴が個人情報として残り、
申込みブラックとなって審査に不利になるので注意しましょう。

申込みは1ヵ月に１～２社が目安です。


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●闇金融（ヤミ金融）とは

闇金融とは、いわゆる無登録業者や違法業者
などをいいます。

ヤミ金には審査などは不要で本人確認とその職場、
そして身内の確認さえ取れればまず必ず借りれます。

ヤミ金は甘い言葉で破産者や多重債務者に
近寄ってきます。


例をあげると、「ブラックOK」、「破産者でもOK」
「必ず融資」、「100％融資」、「独自審査で必ず貸します」
、「他社借り入れ10件でも低金利で一本化します」

・・・・といった感じですね。

ヤミ金は公衆電話や電話ボックスなどにチラシが貼ってあったり、
また電柱に貼ってあったり、雑誌に広告が載っているのを
目にすることも多いかもしれません。

特にギャンブル雑誌や風俗雑誌、スポーツ新聞、
競馬新聞、その他の一般大衆向けの雑誌など
に広告を出している場合もあります。


ヤミ金は多重債務の方にとって一見、
自分を救ってくれるありがたい存在のように
思えるかもしれません。

また初めてキャッシングでお金を借りてみようかと
思っている初心者の方でさえ、ヤミ金のほうが審査が
簡単で親しみがもてそう・・？と錯覚してしまうくらい
身近な存在に思えてしまうので注意が必要です。


ヤミ金融では、目が飛び出るくらいの高金利がかかります。
勿論、違法な金利です。


ヤミ金の金利の例として１０日で１割、つまりトイチはもちろん、
１０日で３割（トサン）、10日で5割（トゴ）、10日で７割（トナナ）
なんていうとんでも無い金利で貸し付けてくるので、あっという間
に利子が膨らんで大変なことになってしまいます。

一度、ヤミ金に足を染めてしまった人は独力で全額返済
するのはほぼ不可能と言われております。

キャッシングで多重債務者で困っている人につけ込んで
助ける態度を装い、「審査の甘い消費者金融あるので
借りれるように紹介してあげよう」と言って法外な
紹介料を取る紹介屋などもヤミ金の一種ですので気をつけましょう。

ヤミ金にはキャッシングの初心者は勿論、多重債務者の方も
うっかり借りないように注意しましょう。

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